정기적금은 돈을 모으거나 목돈을 마련하는 가장 기본적이고 대중적인 수단입니다. 은행의 예금 상품 중에 그래도 가장 높은 금리를 제공하는 상품입니다.
현재 시중 은행의 정기적금 금리 비교를 해 보고 높은 순으로 정리해 보겠습니다. 그리고 정기적금의 장단점 3가지와 정기적금 상품 고르는 팁도 정리해 드리겠습니다.
정기적금 금리 비교 best 순위
2023년 9월 기준으로 우리은행의 WON적금이 1년 기준 4.00%의 금리를 제공함으로써 가장 높은 이자를 제공합니다.
| 순위 | 금리(12개월) | 은행 | 상품 |
|---|---|---|---|
| 1 | 4.00 | 우리은행 | WON적금 |
| 2 | 3.60 | 부산은행 | 펫 저금 |
| 3 | 3.60 | 경남은행 | 행복Dream적금 |
| 4 | 3.55 | 경남은행 | 주거래프리미엄적금 |
| 5 | 3.50 | 광주은행 | 쏠쏠한MY디지털적금 |
| 6 | 3.50 | SC제일은행 | 퍼스트가계적금 |
| 7 | 3.50 | 수협은행 | Sh해양플라스틱Zero!적금 |
| 8 | 3.30 | 광주은행 | 해피라이프_여행스케치적금V |
| 9 | 3.30 | 하나은행 | 내맘적금 |
| 10 | 3.20 | 광주은행 | 여행스케치_남도투어적금 |
| 11 | 2.90 | 수협은행 | 헤이(Hey)적금 |
| 12 | 2.75 | 국민은행 | KB국민프리미엄적금 |
| 13 | 2.75 | 우리은행 | 우리SUPER주거래적금 |
| 14 | 2.60 | 산업은행 | 정기적금 |
| 15 | 2.60 | 수협은행 | Sh평생주거래우대적금 |
| 16 | 2.40 | 수협은행 | Sh보고싶다!명태야적금Ⅱ |
| 17 | 1.00 | 전북은행 | JB 카드 재테크 적금 |
현재 12개월 상품 중에 가장 높은 금리인 4.00%를 기준으로 월 1,000,000원씩 넣었을 때 세전 이자는 26만 원입니다. 세후로 받게 되면 219,960원이 됩니다.
24개월 상품도 있긴 하지만 현재 시장 수요를 반영하듯 상품 수는 많지 않으며 금리 역시 최대 3.70%를 제공하고 있습니다.
차라리 12개월 상품을 가입하고 모은 돈은 정기예금으로 돌리고, 다시 정기적금을 가입하는 방식으로 진행하는 것이 좋을 듯합니다.
정기적금의 장단점 best 3
정기적금의 장점
- 강제 저축
매월 자동이체를 걸어 놓을 경우에는 강제적으로 적금 금액이 빠져나가기 때문에 자의든 타의든 저축 습관이 형성됩니다.
- 높은 이자율
시장 상황에 따라서 금리 변동이 있지만 은행 상품 중에는 예금보다는 적금의 이자율이 높은 편입니다. 몇몇 은행에서는 우대 조건을 걸어서 기본 이자율보다 높은 이자율을 제공하고 있습니다.
- 목돈 마련
강제 저축과 연관되는 항목이지만 목돈 마련의 기본은 정기적금입니다. 매달 받는 급여의 일부분을 저축하여 만기 시 목돈을 마련할 수 있습니다.
정기적금의 단점
- 중도 해지 시 손해
정기적금은 만기 전에 해지하게 되면 원래의 이자율보다 극히 낮은 이자율을 적용받습니다. 간혹 중도 해지 수수료가 붙는 상품에 가입할 경우에는 수수료가 붙을 수 있습니다.
- 납입 금액 및 기간 고정
정상적으로 납입하다 소득이 없어지거나 적어지는 상황이 생기면 기존에 납입하던 금액에 부담스러워질 수 있습니다. 더불어 정해진 기간 동안 납부해야 하므로 적금을 깨야 되는 일이 생길 수 있습니다.
최근 상품들은 계약 기간 동안 1~2번의 중도 인출을 허용하는 상품들이 등장하기도 했습니다.
- 명목 이자율과 실제 이자율의 차이 존재
정기적금 가입 시 이자율이 높아서 많은 이자를 받을 것 같지만 실제로 매월 납입한 금액에 따라 다르게 적용되기 때문에 기대 수익에 미치지 못합니다.
처음 납입한 금액은 가장 오랜 기간 동안 예치되기 때문에 높은 이자를 받지만 마지막 납입 금액은 1달 동안 예치되기 때문에 낮은 이자를 받게 됩니다.
정기적금 가입 팁
- 이행 가능한 목표 금액과 기간의 설정
정기적금은 목돈을 모으기 위해 매달 정해진 금액을 저축하는 상품입니다. 결혼 준비나 대학 등록금 등 목돈이 들어갈 때를 대비하여 가입하게 되는데 목표 금액 및 기간 설정에 있어서 감당이 가능한 수준으로 가입하는 것이 좋습니다.
너무 무리한 금액과 기간으로 가입하게 되면 중도해지를 하게 될 수 있기 때문에 개인이 감당 가능한 선에서 가입해야 합니다.
- 우대 조건 확인
은행마다 개인마다 금리를 우대해 주는 상품들이 존재합니다. 해당 은행의 신용카드 사용 및 보험 가입 등으로 우대 금리를 적용받을 수 있습니다. 이럴 경우에는 최대한 우대 금리를 적용해 주는 상품으로 가입하는 것이 좋습니다.
다만 우대 금리를 위해서 보험이나 카드를 가입하는 것이 오히려 저축을 방해하거나 우대 금리 이상으로 지출이 될 수 있기 때문에 잘 계산해 봐야 합니다.
시중에는 많은 상품이 있기 때문에 정기적금 금리 비교를 꼼꼼하게 한 후 가입하시는 것을 추천합니다.
- 여러 개로 분산하여 가입
잘 적립하다가 중도 해지 시 손해가 큽니다. 원금을 잃지는 않지만 그동안에 넣었던 기간 대비 이자가 상당히 적습니다. 때문에 혹시 모를 해지 상황이 존재할 수 있기 때문에 금액을 나눠서 여러 개의 적금 통장을 만드는 것이 좋습니다.
한 번에 큰 금액을 가입하나 작은 금액 여러 개를 가입하나 같기 때문에 나눠서 가입하여 예기치 못한 상황에서 해지하게 될 경우 일부만 해지하면 손해가 적어집니다.
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